Zones PTZ en Hauts-de-France : ce que votre commune change

C’est une conversation que nous avons presque chaque semaine en agence. Un acheteur nous annonce qu’il est en zone A parce qu’il cherche dans la métropole lilloise, et il découvre que sa commune est en B1. Entre les deux, sur un même dossier, le prêt à taux zéro peut être divisé par deux. Voici la carte réelle de notre région, et ce qu’elle change euro par euro.

Commençons par le plus utile : votre commune. Tapez son nom ou son code postal, vous obtenez sa zone et les deux plafonds qui vont avec. Les explications viennent juste après.

Être dans la métropole ne veut pas dire être en zone A

Le zonage classe les communes selon la tension entre l’offre et la demande de logements, de A bis, la plus tendue, à C, la plus détendue. Il ne dit rien de l’attractivité d’une ville, seulement de son marché.

Sur les 647 communes du Nord, dix sont classées en zone A : Bondues, Lambersart, Lille, Loos, La Madeleine, Marcq-en-Baroeul, Mouvaux, Saint-André-lez-Lille, Wambrechies et Wasquehal. Elles dessinent un croissant au nord-ouest de Lille.

Autrement dit, Roubaix, Tourcoing, Villeneuve-d’Ascq, Seclin, Armentières ou Cysoing sont en zone B1, bien qu’appartenant à la même métropole. Loos est en A, Seclin est en B1, et il y a une dizaine de kilomètres entre les deux.

Les cinq départements de la région, zone par zone

Deux enseignements pour un acheteur de la région. D’abord, la zone C est la norme et non l’exception : elle couvre plus de la moitié des communes dans quatre départements sur cinq. Ensuite, la zone A est une quasi-exception régionale, avec une curiosité, Le Touquet-Paris-Plage, seule commune du Pas-de-Calais à ce niveau, et une autre dans l’Oise, Chantilly, seule commune de la région classée en A bis en raison de la proximité francilienne.

Le classement en vigueur figure en annexe d’un arrêté du 1er août 2014, régulièrement révisé. La liste officielle des communes est publique et c’est la seule qui fasse foi : sa version actuelle intègre l’arrêté du 23 juin 2026. C’est elle que le simulateur en haut de page interroge. Retenez aussi que la zone applicable à votre dossier est celle en vigueur à la date d’émission de l’offre de prêt.

Le même dossier dans quatre communes du Nord

Prenons un couple avec un enfant, 58 000 euros de revenu fiscal de référence, qui cherche un appartement neuf à 260 000 euros. Trois personnes dans le logement, donc un coefficient familial de 1,8 : le revenu de référence retenu pour le calcul est de 32 222 euros.

Deux mécanismes se cumulent entre Lille et Roubaix. Le plafond de prix pris en compte descend de 270 000 à 243 000 euros, et le passage d’une tranche de revenus à la suivante fait tomber la part financée de 40 % à 20 %. En zone B2 et en zone C, ce n’est pas la quotité qui bloque mais le plafond de revenus, plus bas parce qu’il suit les prix locaux.

Ce que votre zone plafonne exactement

Depuis avril 2025, les quatre zones ouvrent droit au prêt à taux zéro dans le neuf. La zone ne décide donc plus de votre éligibilité, elle pilote trois curseurs : le plafond de revenus, le plafond de prix, et la tranche qui détermine la part sans intérêts.

Le plafond de revenus porte sur le revenu fiscal de référence de l’année N-2 de toutes les personnes qui vivront dans le logement.

Le plafond d’opération, lui, limite la part du prix qui entre dans le calcul. C’est ce qui explique qu’un appartement à 260 000 euros soit retenu en entier à Lille, mais seulement à hauteur de 243 000 euros à Roubaix.

Appartement ou maison, la zone ne joue pas de la même façon

C’est le point que découvrent tard beaucoup de candidats à la construction dans notre région, où la maison individuelle reste très demandée. À tranche de revenus identique, la part financée sans intérêts est deux fois plus faible pour une maison que pour un appartement : 30 %, 20 %, 20 % et 10 % au lieu de 50 %, 40 %, 40 % et 20 %.

Sur notre exemple lillois, le même dossier passe de 104 000€ en appartement à 52 000€ en maison individuelle. À Roubaix, de 48 600€ à 24 300€. L’arbitrage entre un appartement et un projet de construction ne se joue donc pas seulement sur le prix au mètre carré.

Trois pièges propres à notre région

• Raisonner par agglomération. La métropole lilloise contient des communes en A, en B1 et en B2. Le classement est communal, jamais intercommunal.
• Se fier à une carte non datée. La révision de septembre 2025 a reclassé 468 communes en France, dont beaucoup dans les Hauts-de-France. Une carte de 2024 se trompe.
• Confondre la zone du logement et son adresse actuelle. C’est la commune du bien acheté qui compte, pas celle où vous habitez aujourd’hui.

Pour le détail des conditions d’éligibilité, notre page sur le prêt à taux zéro les reprend une par une, et notre simulateur de prêt à taux zéro chiffre le montant sur votre situation.

Si votre projet passe par un terrain, la question de la zone se double de celle du régime fiscal : voir notre article sur les frais de notaire selon que vous achetez un appartement, une maison ou un terrain. Et si les plafonds de votre zone vous ferment le prêt, la location-accession en PSLA est une autre voie, qui suit elle aussi le zonage. Nos programmes en Hauts-de-France précisent la commune de chaque opération.