Sans intérêt et sans frais de dossier, le PTZ peut financer jusqu’à 50% d’un appartement neuf et 30% d’une maison, selon vos revenus. Estimez votre montant en une minute, puis faites le point avec un conseiller.
Une estimation instantanée selon le barème en vigueur, avant d'en parler avec un conseiller.
Lille est en zone A, sa couronne (Roubaix, Tourcoing) en B1.
€/an
Total du foyer fiscal (avis d'imposition N-2).
€
Prix TTC, frais inclus.
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Estimation indicative selon le barème en vigueur (décret n°2025-299 du 29 mars 2025). Le montant définitif est arrêté par votre banque selon votre dossier complet. Pour un calcul appliqué à un programme Tisserin Promotion, échangez avec un conseiller.
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un crédit sans intérêt ni frais de dossier, réservé aux primo-accédants, qui finance une partie de votre résidence principale et vient compléter votre prêt bancaire. Depuis le 1er avril 2025, il est de nouveau ouvert à tous les logements neufs, partout en France. En 2025, son montant moyen atteint 56 705€ (SGFGAS, 2025). Voici comment il marche, et ce qu’il peut représenter concrètement pour un achat neuf dans les Hauts-de-France.
L’essentiel
Depuis le 1er avril 2025, le PTZ finance tout logement neuf, appartement ou maison, sur l’ensemble du territoire, jusqu’au 31 décembre 2027 (décret n°2025-299).
Montant moyen d’un PTZ : 56 705€ pour une opération de 216 464€, soit environ 26 % du coût financé à 0 % (SGFGAS, 2025).
La quotité grimpe jusqu’à 50 % du prix d’un appartement neuf pour les revenus de la Tranche 1 (service-public.fr).
Remboursement possible sur 25 ans dont 10 ans de différé, donc sans mensualité de PTZ pendant cette période (ecologie.gouv.fr).
En 2025, les réservations des accédants dans le neuf progressent de +4,3 %, seul segment en hausse du marché (FPI France).
Qu'est-ce que le PTZ et qu'est-ce qui change en 2025 ?
Le PTZ est un prêt à 0 %, sans frais de dossier, réservé aux primo-accédants pour une partie de leur résidence principale. Le grand changement date du 1er avril 2025 : le décret n°2025-299 rouvre le dispositif à tous les logements neufs, partout en France, avec un objectif affiché de +15 000 logements aidés (ecologie.gouv.fr).
Concrètement, deux choses reviennent. Les maisons individuelles neuves, exclues depuis 2021, redeviennent éligibles. Et la zone géographique ne conditionne plus l’accès : tout le neuf est finançable, où que vous achetiez. La zone continue seulement de fixer les plafonds de revenus et de prix retenus dans le calcul.
Ce qui change au 1er avril 2025 Appartements et maisons neuves de nouveau éligibles, sur toutes les zones. Le PTZ n’est plus réservé aux logements collectifs des grandes agglomérations. Le dispositif est prolongé jusqu’au 31 décembre 2027.
Qui peut bénéficier du PTZ ?
Le PTZ s’adresse aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux années précédentes, dans la limite de plafonds de ressources. Leur poids est net : les primo-accédants représentent 44 % de la production de crédit en 2025, contre 26 % en 2020 (Observatoire Crédit Logement/CSA).
Pour en profiter, trois conditions se cumulent :
Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale sur les deux dernières années. Quelques exceptions existent, notamment en cas de handicap ou de sinistre du logement.
Faire du bien sa résidence principale, occupée au moins 8 mois par an, au plus tard un an après l’achat ou la fin des travaux.
Rester sous le plafond de ressources de votre zone et de la taille de votre foyer, calculé sur le revenu fiscal de référence de l’année N-2.
Votre tranche de revenus dépend d’un quotient familial : le revenu fiscal de référence divisé par un coefficient lié au nombre de personnes (1 personne : 1,0 ; 2 : 1,5 ; 3 : 1,8 ; 4 : 2,1 ; 5 : 2,4). Ce résultat vous place en Tranche 1, 2, 3 ou 4, ce qui détermine la part finançable.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Le PTZ finance une part du prix appelée quotité, qui va de 10 % à 50 % selon le type de logement et votre tranche de revenus. En 2025, le montant moyen s’établit à 56 705€ pour une opération de 216 464€, soit environ 26 % du coût total financé à taux zéro (SGFGAS, 2025).
Tranche de revenus
Appartement neuf
Maison individuelle neuve
Tranche 1
50 %
30 %
Tranche 2
40 %
20 %
Tranche 3
40 %
20 %
Tranche 4
20 %
10 %
Quotités PTZ selon la tranche de revenus. Source : service-public.fr, 2025.
À l’échelle nationale, la répartition des PTZ reste marquée par les zones les moins tendues, où l’on trouve surtout des maisons. La zone C concentre 43 % des prêts émis en 2025, devant la zone A (24 %). Ce déséquilibre s’explique en partie par le retour des maisons individuelles : 64 % des PTZ 2025 financent une maison, 36 % un appartement (SGFGAS, 2025).
Source : SGFGAS, 2025
Exemple : quel PTZ pour un appartement neuf à Lille ?
Prenons un cas concret dans notre région. Un couple avec un enfant, soit 3 personnes, dispose d’un revenu fiscal de référence de 42 000€. Il achète un appartement neuf à 230 000€ à Lille, en zone A, la plus favorable. Le quotient familial s’établit à 42 000€ divisé par 1,8, soit 23 333€ : le foyer relève de la Tranche 1.
En Tranche 1, la quotité d’un appartement neuf atteint 50 % du prix. Le coût de l’opération reste sous le plafond de la zone A pour 3 personnes, fixé à 270 000€. Le PTZ mobilisable ressort donc autour de 115 000€, à taux zéro, remboursable sur 25 ans dont 10 ans de différé.
Résultat pour ce foyer Un PTZ d’environ 115 000€ à 0 % sur 230 000€, sans mensualité de PTZ pendant les 10 premières années. Vous retrouvez précisément ce montant en renseignant votre situation dans le simulateur en haut de cette page.
Chaque situation reste unique : le montant dépend du prix réel du logement, de vos revenus exacts et de la composition du foyer. Le simulateur affine ce calcul en quelques secondes.
Quand et comment rembourse-t-on le PTZ ?
On rembourse le PTZ après un différé, c’est-à-dire une période durant laquelle vous ne payez aucune mensualité au titre de ce prêt. La durée totale va jusqu’à 25 ans, dont 10 ans de différé pour les revenus les plus modestes (ecologie.gouv.fr). Plus votre tranche est élevée, plus la durée et le différé se réduisent.
Tranche
Durée totale
Dont différé
Tranche 1
25 ans
10 ans
Tranche 2
20 ans
8 ans
Tranche 3
15 ans
2 ans
Tranche 4
10 ans
aucun différé
Durée et différé du PTZ selon la tranche de revenus. Source : service-public.fr, 2025.
Pendant le différé, vous ne remboursez que votre prêt principal. Vos premières années sont donc allégées, ce qui aide beaucoup au démarrage d’un projet. Une fois le différé passé, le capital du PTZ se rembourse sur les années restantes, toujours sans le moindre intérêt.
Le PTZ dans les Hauts-de-France
Dans notre région, le PTZ prend tout son sens, car Lille est classée en zone A, le barème le plus généreux. Le marché confirme ce mouvement : en 2025, les réservations des accédants dans le neuf progressent de +4,3 %, seul segment en hausse, alors que l’ensemble du marché recule à 92 352 logements vendus, soit -10,8 % sur un an (FPI France).
Notre lecture de terrain rejoint ces chiffres. Quand les investisseurs se retirent, ce sont les primo-accédants, soutenus par le PTZ élargi, qui redeviennent le moteur du neuf. Cette bascule change la donne pour un couple qui achète sa première résidence principale : le taux zéro compense une partie du coût du crédit, alors que le taux moyen tourne autour de 3,17 % fin 2025 (Observatoire Crédit Logement/CSA).
Attention, la couronne lilloise est mixte. Lambersart et La Madeleine sont en zone A, comme Lille. Villeneuve-d’Ascq, Roubaix et Tourcoing basculent en zone B1, avec des plafonds différents. La zone ne bloque plus l’éligibilité depuis avril 2025, mais elle joue toujours sur les montants : mieux vaut la vérifier commune par commune.
Le PTZ ne se demande pas à l’État : il s’obtient auprès d’une banque conventionnée, en complément de votre prêt principal. La banque vérifie votre statut de primo-accédant, votre tranche de revenus et applique la quotité correspondante. À l’échelle nationale, environ 45 000 PTZ ont été accordés en 2024 (Ministère du Logement), après 47 260 en 2023 (SGFGAS).
La marche à suivre tient en quelques étapes :
Simulez votre PTZ pour connaître le montant et la durée, avec le simulateur en haut de page.
Choisissez votre logement neuf et rassemblez vos justificatifs, dont l’avis d’imposition N-2.
Déposez votre demande auprès d’une banque conventionnée, qui intègre le PTZ à votre plan de financement.
Un conseiller Tisserin Promotion peut vous accompagner à chaque étape, du repérage du bon programme à la coordination avec votre banque. L’objectif reste simple : sécuriser votre budget et faire jouer toutes les aides auxquelles vous avez droit.
Questions fréquentes sur le PTZ
Le PTZ est-il vraiment à 0 % ?
Oui. Le PTZ ne génère aucun intérêt ni frais de dossier : vous ne remboursez que le capital emprunté. En 2025, il couvre en moyenne 26 % du coût d’une opération, pour un montant moyen de 56 705€ (SGFGAS, 2025). C’est une économie réelle sur toute la durée du crédit.
Peut-on cumuler le PTZ avec d'autres aides ?
Oui. Le PTZ se combine avec votre prêt principal et, selon votre situation, avec un prêt Action Logement, un prêt d’accession sociale ou la location-accession en PSLA. Il finance une partie du bien seulement, il complète donc toujours d’autres financements pour boucler votre plan.
Le PTZ finance-t-il la totalité de l'achat ?
Non. Le PTZ ne couvre qu’une part du prix, la quotité, qui va de 10 % à 50 % selon le logement et vos revenus. En moyenne, il représente 26 % du coût d’une opération en 2025 (SGFGAS). Le reste est financé par votre prêt bancaire et votre apport.
Faut-il obligatoirement acheter du neuf ?
Non, mais le neuf est très favorisé. Depuis avril 2025, le PTZ finance tout logement neuf partout en France, et 62 % des PTZ 2025 portent sur du neuf (SGFGAS). L’ancien reste éligible uniquement avec travaux importants, et seulement dans certaines zones moins tendues.
Dois-je occuper le logement tout de suite ?
Le bien doit devenir votre résidence principale au plus tard un an après l’achat ou la fin des travaux, puis être occupé au moins 8 mois par an. Une location temporaire reste possible avant l’installation, dans les cas prévus, par exemple pour un projet financé quelques années avant la retraite.
Faites le point sur votre PTZ avec un conseiller
Vous avez simulé votre montant en haut de page ? Parlons de votre projet dans le neuf. Un conseiller vérifie votre zone, votre tranche de revenus et les aides cumulables, puis vous oriente vers le programme adapté à votre budget.
